日本で生活していると、
ATMを使うたび、振込をするたびに「手数料」がかかることがあります。
1回あたりの金額は小さくても、
それが毎月・毎年と積み重なると、
生活費にとって無視できない金額になることもあります。
このページでは、在留外国人の方向けに、
ATM・振込手数料をできるだけ減らすための考え方を、やさしい日本語で整理します。
具体的な金額や条件は銀行ごとに変わるため、
「どう考えればよいか」という基本の考え方にしぼって説明します。
1. なぜ手数料を意識したほうがよいのか
手数料は、サービスを利用するための必要なコストです。
しかし、何も考えずに使っていると、次のようなことが起こることがあります。
- 給料日に毎回ATMで引き出す → 夜や休日で、毎回手数料がかかる
- 家賃を毎月振込で支払う → 手数料が毎月発生する
- 少額を何度も振り込む → 手数料のほうが高くなってしまうことも
「手数料を絶対に払わない」ことを目指す必要はありませんが、
損をしないレベルで、できるだけ減らす工夫をしておくと、
長期的には節約につながります。
2. ATM手数料を減らすために意識したいポイント
まずは、ATMを使うときの手数料についてです。
手数料は銀行や時間帯によって変わりますが、考え方の基本は共通しています。
2-1. 自分の銀行のATMを優先して使う
一般的に、
自分の口座がある銀行のATMを使うほうが、
他の銀行やコンビニATMを使うよりも、手数料が安くなる／無料になる時間帯が多い傾向があります。
そのため、
- 自宅・職場・学校の近くで、自分の銀行のATMの場所を確認しておく
- よく使う駅やショッピングセンターの中に、自分の銀行ATMがあるかチェックする
といったことをしておくと、
日常生活の中で自然と自分の銀行ATMを優先して使いやすくなります。
2-2. 手数料が安い（または無料の）時間帯を意識する
多くの銀行では、
平日の日中など、特定の時間帯はATM手数料が安い・無料になっていることがよくあります。
一方で、夜間や休日は手数料が高くなることがあります。
そのため、できる範囲で、
- 給料日や家賃の支払い前など、平日の日中にまとめて引き出す
- 急ぎでない用事は、手数料が安い時間帯を選ぶ
といった工夫をすると、
月に数回分の手数料を減らせることがあります。
具体的な時間帯や金額は銀行によって違うため、
自分が使っている銀行の公式情報を一度確認しておきましょう。
2-3. 少額を何度も引き出さない（まとめて引き出す）
ATM手数料がかかる場合、
「1回あたり◯円」という形になっていることが多いです。
そのため、
- 1,000円を5回引き出す → 手数料が5回分かかる
- 5,000円を1回引き出す → 手数料は1回分
という状況になりがちです。
生活費の予算がイメージできる人は、
「1週間分」「2週間分」など、ある程度まとめて引き出すことを意識すると、
手数料の回数を減らすことができます。
2-4. コンビニATMの使い方も確認しておく
日本では、コンビニにもATMがあります。
自分の銀行がコンビニATMと提携している場合、
条件によっては手数料が安くなったり、無料になる時間帯があることもあります。
一方で、
- 提携していないATMを使うと、手数料が高くなることがある
ため、
自分の銀行がどのコンビニATMと提携しているかを一度確認しておくと安心です。
3. 振込手数料を減らすための考え方
次に、振込手数料を考えてみます。
振込は、家賃・学費・各種サービス料金などで必要になることがあります。
3-1. 同じ銀行同士の振込を活用する
多くの銀行では、
同じ銀行同士の振込のほうが、他行への振込よりも手数料が安い、
または一定回数まで無料、というケースがあります。
そのため、
- 不動産会社や大家さんの口座が自分と同じ銀行なら、その銀行の口座を給与用に使う
- よく振り込む相手の銀行を確認し、同じ銀行を選ぶことを検討する
といった「よく使う相手と同じ銀行を使う」という発想も、
長期的には手数料の節約につながります。
3-2. 振込の回数を減らす（まとめて支払う）
振込手数料も、
基本的には「1回あたり◯円」という形が多いです。
そのため、
- 同じ相手に、少額を何度も振り込む
よりも、
- 金額をまとめて、できるだけ回数を減らす
ほうが手数料を抑えやすくなります。
ただし、家賃や定期的な料金など、
「毎月◯日までに支払う」というルールが決まっているものについては、
相手の指示に従うようにしてください。
3-3. 自動引き落としや別の支払い方法も検討する
家賃や光熱費など、
毎月決まった支払いについては、
振込ではなく自動引き落とし（口座振替）にする方法もあります。
自動引き落としにも、
銀行やサービス会社ごとの手数料やルールがありますが、
振込と比べて手数料を抑えられるケースもあります。
また、家族やルームメイトとのお金のやり取りなど、
場合によっては現金での受け渡しや、
他のキャッシュレスサービスなどのほうが合うこともあります。
いずれにしても、
「毎月の支払い方法をなんとなく続ける」のではなく、
振込以外の選択肢も含めて、一度整理してみることが大切です。
3-4. 必要に応じてネットバンキングも活用する
銀行によっては、
ATMからの振込よりも、インターネットバンキングの振込のほうが手数料が安い場合もあります。
日本語の画面に慣れる必要はありますが、
- 何度も同じ相手に振り込む必要がある
- ATMに行く時間を減らしたい
といった人は、
ネットバンキングを一度検討してみる価値があります。
もちろん、ID・パスワードなどのセキュリティ管理には十分注意してください。
4. 自分がどれくらい手数料を払っているか、定期的にチェックする
手数料を減らすためには、
まず「今どれくらい払っているか」を知ることが大切です。
4-1. 通帳・明細・アプリで確認してみる
- 通帳の記帳や、アプリの取引履歴を見て、「手数料」と書かれている明細をチェックする
- 1か月・3か月・半年などの期間で、おおまかな合計をイメージしてみる
具体的な合計を計算しなくても、
「思っていたより多い」「あまり気にならないレベル」など、
自分の感覚をつかむことができます。
4-2. 「減らすべきところ」と「割り切るところ」を分ける
手数料の中には、
- 少し工夫すれば減らせるもの（引き出し回数・時間帯など）
- 安全のために必要なコストとして、ある程度は払うべきもの
の両方があります。
すべてをゼロにしようとするとストレスになるので、
「ここだけは気をつける」「ここは仕方がない」と、
自分なりに線を引いて考えるのがおすすめです。
5. よくある質問（Q&A）
Q1. 手数料を払うのはもったいないので、絶対にゼロにしたほうがよいですか？
手数料はサービスを使うためのコストなので、
必ずしも「ゼロが正解」というわけではありません。
大事なのは、
自分でもコントロールできる部分を意識して減らし、必要な部分は割り切ることです。
安全性や時間の節約など、手数料を払うことで得られるメリットもあります。
Q2. 手数料を減らすために、銀行を変えたほうがよいですか？
銀行によって手数料の条件は違いますが、
銀行を変えると、給与振込や自動引き落としの変更など、
手続きの手間も発生します。
まずは今使っている銀行で時間帯・回数・使い方を見直してみて、
それでも負担が大きいと感じる場合に、別の銀行を検討してもよいでしょう。
Q3. 手数料が高いかどうか、どこで判断すればいいですか？
インターネット上には比較情報もありますが、
条件やキャンペーンは変わりやすいため、
最終的には必ず各銀行の公式情報を確認してください。
また、「自分の生活パターンで、どれくらい使うことになりそうか」をイメージしながら、
月や年単位で考えると判断しやすくなります。
Q4. 在留外国人にとって、手数料以外に気をつけるポイントはありますか？
はい、手数料だけでなく、
在留期間・住所変更・日本語のサポートなども大切なポイントです。
銀行口座全体の使いやすさを見ながら、手数料はその一部として考えるとバランスが取りやすくなります。
6. まとめ：少しの工夫で、長期的な手数料を減らせる
- ATM・振込の手数料は、1回あたりは小さくても、長期的に見ると大きな差になることがあります。
- 自分の銀行ATMを優先する、手数料が安い時間帯を選ぶ、まとめて引き出すなどの工夫で、ATM手数料を減らせます。
- 振込については、同じ銀行同士を活用する、回数を減らす、自動引き落としや他の支払い方法も検討することがポイントです。
- 通帳やアプリで、自分がどれくらい手数料を払っているかを定期的に確認し、「減らすべきところ」と「割り切るところ」を分けて考えましょう。
- 具体的な手数料の金額や条件は銀行ごとに違うため、最終的には必ず各銀行の公式情報で確認することが大切です。
このページの内容を参考にしながら、
日本での生活費を守るために、
ATM・振込の使い方を少しずつ見直してみてください。
小さな工夫の積み重ねが、
将来の安心につながっていきます。
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